|
Art--Express
ВСТРЕТИТЬСЯ С ДЕНЬГАМИ?
Кто-то говорит, что с финансами надо легко расставаться, а кто-то жалуется, что никак не может ни то что сойтись с наличными и безналичными лицом к лицу, а даже просто повстречаться.
И тот, и другой поступают неправильно. С деньгами мы контактируем ежедневно, но чаще всего этого не замечаем. Выходит, нытики просто не умеют оценить своего визави по достоинству, отнестись к нему с должным уважением. Ну а те, кто прощается с содержимым своего кошелька чересчур легко, символически посылают богатство куда подальше. 
Немудрено, что и грубиянов, и высокомерных зазнаек деньги предпочитают обходить стороной.
А подружиться с финансами очень просто: будем с ними вежливы. И познакомимся поближе… ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?Вопрос кажется вам странным?Ладно, переформулируем. Существовали ли деньги в эпоху динозавров? Теперь — полное безумие? Отнюдь! Деньги — это инструмент обмена, а иначе говоря — способ общения. Как привлечь внимание симпатичной динозаврихи? Надо преподнести ей букет вкусных зеленых листьев. Взамен — ослепительная зубастая улыбка и горячий поцелуй. Неплохо… Вот вам и первая сделка. Эквивалентом обмена здесь выступает букет, но в принципе, для получения необходимых нам товаров, услуг или внимания можно взять любой предмет — лишь бы продавец согласился его принять в качестве оплаты. Жемчужины, ракушки, коровы, золотой песок, соль, мех, какао-бобы, экзотические пряности… В некоторых странах такие деньги используются по сию пору. Но есть сложность: то, что очень нравится жителям одного континента, может оставить равнодушными обитателей другого. Легкомысленная южная динозавриха, пожалуй, примет букет листьев с восторгом, но та, что живет чуть севернее, гневно отвергнет дешевенькое подношение. Она мечтает получить в качестве свадебного подарка шубу из соболя или чернобурой лисы. Потому что знает: скоро наступит ледниковый период, и тогда к тем, кто остался без соболиной шубы, придет свататься другой мохнатый зверек — очень сильно откормленный… Иными словами, главная отличительная черта денег — их универсальная ценность. Чем больше людей считает предмет или материал, из которого он сделан, важным, значимым, тем лучше. В современном мире желанным для всех материалом являются драгоценные металлы, особенно золото. Золотые деньги выгодны тем, что они одинаково высоко ценятся в любой стране, поэтому могут быть инструментом глобального обмена. Монеты спокойно хранятся, хоть в сейфе банка, хоть под матрасом — их стоимость от этого не снижается. Со временем некоторые из них могут даже существенно подорожать вследствие редкости. А теперь — невероятный фокус. Совершенно невероятный: повторять его в домашних условиях категорически запрещается! Сколько стоит лист бумаги? - Почти ничего. - А несколько граммов краски для принтера? - Тоже совсем чуть-чуть. - Но если соединить эти два компонента и напечатать на листе специфический рисунок, украшенный цифрами 50, 100, 1000, ценность такой бумаги резко увеличивается. Выходит, стоимость денег не всегда зависит от материала, из которого они сделаны. - Тогда от чего же еще? - От степени доверия граждан к своему государству и от репутации страны на мировой арене. Именно государству принадлежит монополия на выпуск монет и банкнот. Следовательно, деньги — это еще и эквивалент власти. Чем власть прочнее, тем национальная валюта дороже. ПОЛЦАРСТВА ЗА КОНЯЕще один прыжок в историю.- Когда же все-таки появились деньги в человеческом обществе? - Точную дату назвать крайне трудно. Известно однако, что уже пять тысяч лет назад в Месопотамии вовсю функционировали банки. Располагались они обычно на рыночной площади: там принимали вклады от богатых людей, чтобы передать их царю или торговцам. Есть документальные подтверждения того, что финансовый обмен существовал и в других странах. Каждый греческий городок был независим и имел собственную монету, поэтому обмен денег, выпущенных разными населенными пунктами, являлся необходимым для торговли и очень выгодным. В древнем Риме банковская система была тоже очень хорошо развита. Кстати, слово «банк» происходит от итальянского «banca» — деревянная скамья, на которой совершаются сделки обмена валют. Одно из главных достижений римлян — право, регулирующее банковскую деятельность. Движемся вперед — в будущее. В шестом веке до нашей эры на территории нынешней Турции — в Лидии — появляются золотые монеты. Невиданная доселе роскошь! Вот почему царя Крёза, правившего в это время Лидией, считают первым в истории олигархом. Так что, если про кого-то говорят, что он богат, как Крёз, значит, это личность крайне необычная, из ряда вон выходящая. Простые толстосумы на его фоне — нищие. 
Вот уже средневековье.
Год 1360 — король Франции, находящийся в плену у англичан, отпущен за выкуп. Форма выкупа — золотые монеты, название которых можно перевести как «Свободен, и на коне!». Еще короче: «Свободен!» — «Franc ! ». Так появилась национальная валюта, франк. Понимаете теперь, отчего идея свободы столь дорога французам? Это слово очень созвучно с именем страны. Впрочем, общенациональной денежной единицей франк стал далеко не сразу. В Средние века каждый богатый вельможа мог чеканить свою собственную монету, поэтому в стране имело хождение множество разных валют. Обмен денег и тут пригодился. Когда конный всадник въезжал в город, окруженный крепостной стеной, через небольшие ворота, сразу после стражников, его встречали меновщики, предлагавшие купить местные монеты. А деньги бумажные появились только в семнадцатом веке. Они стали такой же революцией, как банковские карты или бесконтактные платежи. Бумага была материалом дорогим и недоступным рядовым гражданам, а печатные станки и вовсе принадлежали лишь нескольким избранным. Поэтому в подлинности банкнот можно было не сомневаться, в отличие от металлических монет, которые мошенники научились виртуозно подделывать. ВИДИМО-НЕВИДИМОСегодня финансы существуют в двух формах: наличной и безналичной.Наличные деньги — те, что мы можем подержать в руках: монеты и банкноты. Их выпускает Центральный банк, никто другой такого права не имеет. - А что такое деньги безналичные? - Таинственная штука! Их невозможно ни потрогать, ни увидеть. Пессимисты даже говорят, что реально такие деньги вовсе не существуют. - Как же так?! Большая часть платежного оборота совершается именно в безналичной форме. В среднем, при помощи банковских карт оплачивается две трети покупок. А в некоторых странах и девяносто процентов. - Выходит, безналичные деньги все-таки есть. Хотя их вроде бы и нет… А знаете, когда появились безналичные расчеты? В девятнадцатом веке. - Не может быть! Тогда же компьютеры еще не существовали! - А для безналичных платежей компьютер и не обязателен! Расчеты происходили при помощи записи операций в бухгалтерские книги. В одну заносили приход — кредит, в другую — расход, дебет. Вот потому учреждения, зарабатывающие на денежном обороте, называются кредитными, а карты, с которых деньги можно только снимать — дебетовыми. Самое интересное, что даже в девятнадцатом веке безналичный платеж мог осуществляться практически мгновенно. Так происходило, если и покупатель товара, и его продавец имели счета в одном банке. Тогда банковскому клерку было достаточно списать нужную сумму со счета покупателя и зачислить ее на счет продавца. А бродить по городу с мешком золота не было никакой необходимости. В общем, придется расстроить пессимистов: безналичные деньги не просто существуют, но их даже увидеть вполне реально! Достаточно посмотреть на выписку с банковского счета или на кассовый чек. Запись любой бухгалтерской операции — и есть портрет безналичных финансов. РОЖДЕНИЕ И СМЕРТЬ ДЕНЕГ- Так откуда же они все-таки берутся?- Финансы создаются банками. Банк — посредник между теми, у кого есть свободные средства и теми, у кого денег нет, но они очень нужны. 
Смотрите: клиент принес пачку наличных в банк, чтобы открыть сберегательный вклад.
Теперь он этими деньгами распоряжаться не может: они как будто умерли. А у банка наоборот — пополнение. Чтобы вклады приносили доход, их можно дать в долг. Когда заемщик берет кредит, желаемая сумма зачисляется на его счет: таким образом у него рождаются деньги. И деньги эти — вполне реальные, потому что заемщик может превратить их в товары или услуги: купить машину, отправиться в путешествие, заказать ремонт квартиры. Как только кредит погашается, сумма задолженности списывается со счета. Следовательно, безналичные кредитные деньги умирают. Жизнь наличных происходит чуточку иначе. Предположим, клиент хочет снять со сберегательного счета или карты 100 евро. Для этого его банк должен купить банкноты или монеты у Центрального банка. После такой покупки со счета кредитного учреждения в Центральном банке списывается нужная сумма. А наличные передаются клиенту. Для банка они больше не существуют. С точки зрения банковской системы, деньги умерли, а у клиента они, наоборот, появились — то есть родились. В общем, этот круговорот финансовых смертей и рождений длится вечно. Поэтому хватит рассуждений на кладбищенские темы. Поговорим о приятном. Если вы так сильно любите деньги, что готовы прожить с ними всю жизнь, стоит побеседовать с родителями. - У денег разве есть родители? - А вы как думали?! БАНК-ОТЕЦ И БАНКОМАТЬРодители у всех разные, банки — тоже.Они бывают большими и крошечными, худыми и толстыми, старыми, неповоротливыми и молодыми, энергичными. Но проще всего классифицировать финансовые учреждения по типу клиентуры и по ее количеству. Когда клиентов много и это в основном частные лица или представители малого бизнеса, речь идет о банке розничном. Для эффективной работы такому учреждению требуется сеть филиалов в разных городах, поэтому розничные банки иногда называют сетевыми. Конечно, с ростом объема онлайн-операций необходимость в физических агентствах уменьшается, однако для некоторых сделок, вроде оформления огромного кредита или выгодного размещения гигантской суммы сбережений, совет реального, живого консультанта все-таки очень желателен. Поэтому правило хорошего тона для сетевого банка — иметь хотя бы один филиал в каждом городе. Инвестиционному банку подобные формальности ни к чему — он работает на рынке капиталов. Клиенты такого финансового учреждения — другие банки, государственные структуры и крупные предприятия. По размеру операций это оптовый банк. - Чем же конкретно он занимается? - Догадайтесь. Инвестиционный банк инвестирует, то есть дает деньги своим подопечным, покупая у них долги по кредитам. Еще один метод работы — вложения в перспективные проекты общенационального масштаба. А чтобы добыть средства для воплощения своих грандиозных затей, банк выпускает облигации и продает их инвесторам. Как видите, финансовая жизнь вертится вокруг кредитов. И вроде бы, все хорошо, ведь прежде, чем банк начнет выдавать кредиты, он должен иметь много вкладчиков. Увы, это только теория. А на практике, в наши дни считается, что кредит первостепенен. Как только банк зачисляет кредит на счет заемщика, появляются деньги. Деньги конвертируются в товары. Экономика приходит в движение. Но что будет, если заемщик не вернет кредит? А если много заемщиков окажутся неплатежеспособными? Об этом, к сожалению, никто не думает. Такая легкость создания денег стимулирует избыточное потребление и ведет к инфляции. К тому же, она делает социальной нормой эгоизм и вседозволенность. - Какой безответственный подход к воспитанию! Но если банки — родители, то кто же может нашлепать их по попе и призвать к порядку? - Банкобабушка. Центральный банк — это банк банков: он контролирует тех, кто хочет работать со сбережениями граждан, и помогает кредитным учреждениям взаимодействовать между собой. Чтобы избежать создания фиктивных контор у которых совсем нет денег, Центральный банк обязывает игроков финансового рынка иметь определенное количество средств на специальном счете. Эти деньги неприкосновенны — они будут отданы вкладчикам, если их банк разорится. 
А иногда бывает, что Центральный банк приходит на помощь государству, которое срочно нуждается в средствах.
Тогда он выпускает облигации государственного займа и продает их гражданам. Но если такое случается, значит, правительство чувствует себя примерно так же, как динозавр накануне ледникового периода… - Так отчего же они вымерли? - Вовсе не от холода: счастливые парочки его даже не замечают. Но вот беда: листья, которые можно было обменять на внимание дам, у самцов закончились, и рассерженные самки отказались согревать неплатежеспособных заемщиков своими телами. Хотя отдельные семьи динозавров просуществовали аж до Средних веков… - Точно-точно! Иначе кого в сказках называют драконами? Только что же помогло им выжить? - Одно из двух. Либо там была Настоящая Любовь — чистая и бескорыстная… … либо оч-чень солидные сбережения вкусной зелени… |